随着科技的进步，骗子们的技术也越来越厉害。很多时候，我们的银行卡明明在自己身上，却发现银行卡里的钱不翼而飞了。那么遇到这种事情的时候，我们应该怎么办呢？

2017年12月的一天，正在宿舍准备晚饭的陈某突然收到银行客服中心发来的短信，显示其名下的某银行借记卡在ATM机上发生取款7次，合计取款2万元，并产生手续费100元。由于此时银行已下班，陈某立马去萧山大润发超市用该银行卡进行消费，第二天一早就去银行柜台调取流水记录，并到派出所报案。银行查询结果显示，7次盗取陈某账户资金的ATM机位于广东省，距离杭州非常遥远。

遇到银行卡被盗刷或者盗取的情况时，根据生活经验和司法实践得出的正确的做法应该是：

第一步，立刻拨打银行客服电话，告知客服关于银行卡被盗刷的事实，并要求银行止付并申请冻结。这样做的目的是为了避免损失进一步扩大。陈某因为卡余额仅有2万余元，且犯罪分子在短短三分钟内将余额悉数取尽，因此陈某不需要再申请冻结。

第二步，持卡到就近的银行或者ATM机上操作，可以查询或者取现。也可以到就近用银行卡进行消费。这样可以用来固定证据，证明在相同时间段内，你的银行卡和你本人是在一起的。本案中陈某去大润发超市刷卡消费，就足以证明在同一时间段内陈某的银行卡系陈某本人持有的。

第三步，立即向公安机关报案，详尽描述银行卡被盗刷情况，保管好受案回执。本案中陈某为什么没有第一时间拿到受案回执呢？陈某银行被盗刷时，银行已经下班，无法去银行柜台调取账户流水记录，而派出所报案需要有银行的流水账单，因此陈某在第二天向银行调取流水账单后，再向派出所报案时，派出所才可以出具受案回执，正式立案。

做好以上三步后，银行卡的所有人就可以通过诉讼向发卡银行主张赔偿损失。

拿前面的陈某来举例说明，陈某与发卡银行之间的储蓄存款合同关系是合法有效的，从陈某的受案回执和萧山大润发消费记录等可以证明盗刷交易发生时陈某在杭州市萧山区，而盗刷交易地点在广东省，两者之间距离遥远，可以排除陈某在广东使用银行卡后再到萧山使用的可能性，因此法院认定在广东省ATM机上取款所使用的银行卡是复制的伪卡。银行作为发卡行及相关技术、设备和操作平台的提供者，应当通过技术投资和硬件改造来加强风险防范，确保储户的存款安全。银行提供服务的ATM机不但要能辨别密码，更要能辨别借记卡的真伪，对ATM机无法识别储蓄卡真伪这种安全漏洞及技术风险，应当由银行承担民事责任。在银行未能举证证明是陈某没有妥善保管银行卡而导致陈某的银行卡数据信息被窃取使用，或者陈某存在泄露或者未能妥善保管密码的情形下，法院将认定陈某不存在过错，这时候陈某的损失就应当由银行来承担。陈某有权要求银行赔偿被盗取的2万元以及手续费100元，并要求银行赔偿该款自被盗取之日起的资金利息损失。

                  浙江丰原律师事务所

 蔡程成律师